Риаловая маршрутизация и готовность к оплате

История начинается с двух совершенно обычных сделок. Одному клиенту вы продали доллары и получаете томаны; значит, он должен вам томаны. У другого вы купили дирхамы и должны отдать ему томаны; значит, вы должны ему томаны. Теперь одновременно у вас есть и дебитор, и кредитор.

Очевидный путь — чтобы деньги первого пришли на ваш счет, а потом вы отправили их второму. Но это значит, что деньги прошли два раза, комиссия списалась два раза, и риск вы взяли на себя тоже два раза. Правильный путь проще: ваш должник платит напрямую вашему кредитору, чтобы деньги вообще не заходили на ваш счет. Это называется риаловая маршрутизация.

Сложность тоже понятна: нужно одновременно знать, кто должен, кто прямо сейчас может платить, и кому нужны деньги и куда. В этой части мы выводим на экран тот поиск, который до сих пор обменник держал в голове, и связываем его с платежным обязательством и заявкой на зачисление.

Что вы узнаете в этой части

• логику риаловой маршрутизации и почему деньги не должны проходить через ваш счет
• как читать страницу маршрутизации: остаток в томанах, открытое обязательство, свободный лимит и последнюю транзакцию
• точное значение «свободного лимита» и почему это самый важный столбец
• как зарегистрировать готовность к оплате и использовать ее вместо звонков
• как назначить одну заявку на зачисление должнику и какое обязательство при этом создается
• почему задолженность уменьшается только платежной записью, а не назначением

Три вещи, которые нужно знать

Прежде чем что-либо делать, нужно ответить на три вопроса, и в Nexto для каждого есть своя страница:

• Кто должен и какой у него лимит? Страница маршрутизации.
• Кто прямо сейчас может заплатить? Готовность к оплате.
• Кому нужны деньги и куда? Заявка на зачисление, которую мы зарегистрировали в прошлой части.

Когда у вас есть все три, вы передаете реквизиты должнику и назначаете оплату; Nexto создает для него платежное обязательство, а дальше все идет через платежные записи.

Страница маршрутизации: кто может платить

Читайте столбцы

Страница маршрутизации — это список кандидатов, где каждая строка — один человек. Столбцы показывают ровно то, что вы раньше взвешивали в голове: его остаток в томанах, открытое обязательство, свободный лимит и последнюю транзакцию — она показывает, насколько активен этот контрагент.

Свободный лимит — самый важный столбец

Свободный лимит — это задолженность контрагента минус обязательства, которые вы уже повесили на него прямо сейчас. То есть сколько еще реально можно с него запросить.

Пример говорит сам за себя: если человек должен 100 000 000 томанов, но 80 000 000 томанов вы уже ему назначили, у него остается только 20 000 000 томанов лимита. Если смотреть на сырой остаток, вы дважды нагрузите одного человека, и к концу дня ни одна из двух задач не будет выполнена.

Есть и столбец условий: до какого лимита, с какой комиссией и в каком интервале каждый готов платить. Редактируется он через карандаш рядом.

Готовность к оплате: кто может прямо сейчас

Готовность создаете не вы

Готовность к оплате означает, что контрагент сам сообщил: в такой-то валюте до такой-то суммы он готов платить — сегодня, прямо сейчас. Вы не придумываете это за него; он сообщает, вы регистрируете, и потом используете.

Регистрация готовности

Форма короткая: счет, валюта, сумма, описание и «Зарегистрировать готовность». В примере этой части Иман Зареи сегодня готов до 300 000 000 томанов. С этого момента он поднимается в списке кандидатов.

Из этого формируется хорошая привычка: когда у вас зависла оплата, сначала смотрите этот список. Возможно, кто-то прямо сейчас готов выполнить именно эту оплату, и звонить вообще не придется.

Назначение: соедините две стороны

Кого выбрать

Возвращаемся к маршрутизации. Иман Зареи и должник, и дал готовность — значит, он и должен платить, и может платить. Это лучший кандидат.

Теперь заявку на зачисление, зарегистрированную в прошлой части — номер счета госпожи Моради — назначаем ему: кнопка назначения, выбор заявки на зачисление, сумма 300 000 000 томанов и галочка отправки реквизитов в WhatsApp плательщика. «Сохранить назначение».

Что создается при назначении

Назначение означает ровно это: вы передали реквизиты должнику, и Nexto создал для него платежное обязательство. Важный акцент этой части примите серьезно: пока не проведен ни один документ, и его задолженность не уменьшилась ни на один риал. Только зарегистрировано, что эту оплату должен выполнить он.

Новое обязательство вы видите в списке обязательств: плательщик Зареи, получатель Моради, счет назначения — тот же IBAN.

Дальше — платежные записи

Остальная работа — ровно то, что вы изучили в прошлой части. Зареи вносит 100 000 000 томанов и дает квитанцию; вы заводите для него платежную запись. Именно в этот момент его задолженность уменьшается.

С каждой платежной записью одновременно обновляются три вещи: его обязательство, заявка на зачисление госпожи Моради и остатки обоих счетов. Так продолжается до обнуления остатка, после чего и обязательство, и заявка закрываются — без того, чтобы хотя бы один риал прошел через ваш счет.

В списке заявок эффект тоже виден сразу: 300 000 000 назначено, 100 000 000 оплачено, 200 000 000 остаток к оплате. А если задача срочная, поставьте тег «Срочно», чтобы она поднялась наверх списков и в начало очереди назначения, а не потерялась среди обычных задач.

Советы и предупреждения

• Не смотрите на сырой остаток; именно свободный лимит говорит, сколько еще можно запросить с одного человека.
• Назначение не уменьшает задолженность. Пока не зарегистрирована платежная запись, ни один документ не проведен.
• Регистрируйте готовность к оплате только тогда, когда контрагент действительно сообщил об этом; предполагаемая готовность обесценивает список кандидатов.
• Держите условия каждого кандидата (лимит, комиссию, интервал) актуальными, иначе назначения попадут тому, кто не сможет их выполнить.
• Ценность тега «Срочно» в том, что он используется редко; если срочно всё, значит, срочно ничего.
• На всем этом маршруте деньги не должны заходить на ваш счет; если зашли, значит, вы вышли из риаловой маршрутизации и снова добавили комиссию и риск.

Продолжение маршрута

В прошлой части, платежное обязательство и заявка на зачисление, мы создали две детали, которые здесь соединились. Следующая часть, чеки в Nexto, переходит к тому, что одновременно и есть, и нет. Чтобы увидеть, откуда появились эти требования и задолженности, посмотрите кто должен? и перевод средств, прием и оплата.

Частые вопросы

Что именно означает риаловая маршрутизация?

Это значит, что вместо схемы, где деньги от вашего должника сначала заходят на ваш счет, а потом вы платите своему кредитору, вы соединяете должника напрямую с кредитором. В результате деньги перемещаются один раз, а не два — и комиссия с риском уменьшаются вдвое.

Чем свободный лимит отличается от остатка должника?

Остаток — это общая задолженность контрагента, а свободный лимит — эта задолженность минус обязательства, которые вы уже повесили на него прямо сейчас. Если человек должен 100 000 000 томанов и 80 000 000 томанов уже назначено, у него остается только 20 000 000 томанов лимита.

При регистрации назначения задолженность контрагента уменьшается?

Нет. Назначение только фиксирует, что эту оплату должен выполнить он, и создает для него платежное обязательство. Задолженность уменьшается, когда он действительно платит, а вы регистрируете для него платежную запись.

Кто определяет готовность к оплате?

Сам контрагент. Он сообщает, что сегодня в такой-то валюте до такой-то суммы готов платить, а вы только регистрируете это в Nexto. С этого момента он поднимается в списке кандидатов.

Что обновляется с каждой платежной записью?

Три вещи одновременно: обязательство плательщика, заявка на зачисление получателя и остатки обоих счетов. Когда остаток доходит до нуля, и обязательство, и заявка на зачисление закрываются автоматически.