Обязательство на выплату и заявка на зачисление

Клиент даёт номер счёта и говорит: перечислите мои деньги на этот счёт. Вы соглашаетесь, но не платите в тот же момент: может быть завтра, может быть в три захода. Пока это обещание нигде не записано, оно только у вас в голове — а к концу дня голова обязательно пропустит одно из таких обещаний.

Для этого в Nexto есть «обязательство на выплату»: любая выплата, которая отложена на будущее, фиксируется здесь. Документ ещё не проведён, и ничьё сальдо не изменилось; просто записано, кто кому и сколько пообещал. Потом каждый раз, когда часть суммы выплачена, вы регистрируете для неё «транш», и остаток уменьшается до нуля.

Другая сторона процесса — «заявка на зачисление»: клиент дал IBAN и хочет получить деньги, ещё до того как вы решите, откуда и когда платить. Если вы уже смотрели переводы, приём и выплата средств, эта часть про то же самое — только для денег, которые ещё не ушли.

Что вы изучите в этой части

• разницу между обязательством на выплату и переводом, и почему обязательство не является бухгалтерским документом
• заполнение формы обязательства: общая сумма, плательщик, получатель и счёт назначения
• защиту от повторного IBAN и где должна стоять комиссия
• регистрацию траншей и чтение трёх чисел: общая сумма, выплачено и остаток
• закрытие обязательства, если клиент передумал
• регистрацию заявки на зачисление и её четыре статуса
• просмотр открытых позиций каждого клиента над его выпиской и отправку их в WhatsApp

Обязательство на выплату: обещание, которое фиксируется

Чем оно отличается от перевода

Перевод — это выплата, которая уже выполнена и по ней проведён документ. Обязательство — это выплата, которую вы пообещали, но ещё не сделали. Клиент дал номер счёта, и его доллары нужно отправить туда, он хочет долларовый перевод или любой другой перевод — пока он не выполнен, его место в форме обязательства.

Сразу уберём частое недопонимание: многоэтапность не является признаком этой формы. Обязательство может быть и в один этап. Обязательством его делает обещание, которое внутри него записано.

Общая сумма и валюта

Форма обязательства начинается сверху: общая сумма и валюта. Это вся сумма обещания, которое вы дали. В примере этой части Гаджи Гасым Фараджи хочет от обменного пункта 300 000 000 томанов, и сумма должна быть перечислена на его счёт в несколько заходов; значит, общая сумма — 300 000 000 томанов, а не сумма первого транша.

Плательщик и комиссия

Плательщик — это счёт, с которого уходят эти деньги; в нашем примере банк Mellat самого обменного пункта. Рядом — комиссия плательщика «на всю сумму», и правило выбора простое: если вы договорились об одной комиссии на всё обязательство, укажите её здесь; если у каждой выплаты своя комиссия, оставьте это поле пустым и вносите комиссию при регистрации транша.

Получатель и счёт назначения

Получатель — это тот, до кого должны дойти деньги, здесь Гаджи Гасым Фараджи. Затем счёт назначения: IBAN, на который нужно зачислить деньги, имя владельца и банк. Когда вы введёте IBAN, Nexto сам определит банк, выбирать его из списка не нужно.

На этом же поле работает небольшая защита: если этот же IBAN уже был зарегистрирован за последние 24 часа, Nexto покажет предупреждение. Цель одна — чтобы один IBAN не был внесён два раза и деньги не ушли повторно. Когда заполните описание, нажмите «Создать и перейти к регистрации траншей», чтобы сразу перейти на страницу этого обязательства.

Транши: от обещания до нулевого остатка

Три числа, которые рассказывают всю историю

В верхней части страницы обязательства указано, что это контейнер, а не бухгалтерский документ. Три числа показывают всю картину: общая сумма, выплачено, остаток. В момент создания выплачено равно нулю, а остаток равен всей сумме. С этой же страницы вы можете в один клик отправить плательщику сумму и номер счёта в WhatsApp.

Зарегистрируйте первый транш

Допустим, 100 000 000 томанов зачислены. Для этой одной выплаты вы создаёте транш: сумма, банковский код отслеживания, описание и, если у этого зачисления была комиссия, её сумма. После регистрации транша остаток станет 200 000 000 томанов, а выплачено — 100 000 000.

Главный момент здесь: каждый транш — это реальный документ. То есть в этот же момент обновляются счёт банка и счёт Гаджи Гасыма. Обязательство только хранит обещание; то, что двигает учёт, — это транш.

Список траншей и закрытие обязательства

Зарегистрированные транши отображаются ниже на этой же странице, с прикреплённой квитанцией и кодом отслеживания. Не прячьте комиссию внутри суммы транша; для неё есть отдельное поле. Если не указать её там, неправильно посчитается и остаток, и отчёт по расходам.

Когда остаток обязательства становится нулевым, оно закрывается само. Если клиент передумал в середине процесса, в разделе «Редактировать шапку» нажмите кнопку «Закрыть обязательство»: Nexto спросит причину, и эта причина останется в обязательстве, чтобы потом было понятно, почему оно осталось незавершённым.

Заявка на зачисление: назначение этого обещания

Что такое заявка на зачисление

Заявка на зачисление означает, что клиент дал IBAN и хочет, чтобы деньги пришли на него — до того как вы решите, откуда и когда платить. Держите разницу простой: обязательство — это ваше обещание, заявка на зачисление — назначение этого обещания.

Регистрация заявки

Форма короткая: сумма и валюта, заявитель, IBAN и имя владельца счёта — банк снова определяется по IBAN. В примере этой части Ширин Моради хочет 300 000 000 томанов на свой IBAN.

Есть ещё три полезные опции: уведомление заявителя в WhatsApp, активно и срочно. «Срочно» значит, что эта заявка будет стоять выше всех списков и первой в очереди распределения. После регистрации заявки Nexto переведёт вас на страницу распределения, потому что следующий шаг именно там.

Четыре статуса и две колонки

У каждой заявки четыре статуса: не начато, в процессе, закрыто, отменено. Рядом две колонки «распределено» и «выплачено» показывают, до какого места дошла эта заявка. Кто именно доставит эти деньги, решается в разделе маршрутизация риала и готовность к оплате.

Открытые позиции над выпиской клиента

Для ежедневного контроля есть конкретное место: выписка клиента. Над выпиской каждого клиента, рядом с его сальдо, видны его открытые позиции — открытые обязательства и открытые заявки на зачисление, каждая группа со счётчиком. Для каждой группы есть один клик, который отправляет фото этих позиций клиенту в WhatsApp.

В результате, чтобы понять, «что с этим клиентом осталось незавершённым», не нужно ходить между страницами; всё находится рядом с его сальдо.

Советы и предупреждения

• Обязательство не является бухгалтерским документом. Пока вы не зарегистрируете транш, сальдо ни одного счёта не изменится.
• В общей сумме указывайте всю сумму обещания, а не сумму первого транша; иначе остаток будет неправильным с самого начала.
• Не вписывайте комиссию внутрь суммы транша; для неё есть отдельное поле. Если спрятать её, испортится и остаток, и отчёт по расходам.
• Серьёзно относитесь к предупреждению о повторном IBAN; оно прямо на месте предотвращает повторное зачисление.
• Обязательство с нулевым остатком закрывается само; при отказе клиента используйте «Закрыть обязательство» и укажите причину.
• Тег «Срочно» ставьте только на действительно срочную работу, иначе очередь приоритетов потеряет смысл.

Продолжение маршрута

Предыдущая часть, переводы, приём и выплата средств, регистрировала выплату, которая уже выполнена; эта часть делает то же самое для денег, которые ещё не ушли. Следующая часть, маршрутизация риала и готовность к оплате, переходит к следующему решению: кто доставит эти деньги. Чтобы увидеть, как эти обязательства влияют на дебиторку и кредиторку клиентов, посмотрите кто кому должен? и выписка клиента и портал клиента.

Частые вопросы

Чем обязательство на выплату отличается от перевода?

Перевод — это выплата, которая выполнена и по которой проведён документ. Обязательство — это выплата, которую вы пообещали и ещё не выполнили; его регистрация не создаёт бухгалтерский документ, а только сохраняет, кто кому и сколько пообещал.

Обязательство обязательно должно быть многоэтапным?

Нет. Обязательство может закрыться одним траншем. Этапность не является признаком этой формы; обязательством его делает то, что выплата ещё не выполнена.

Где вводить комиссию?

Если вы договорились об одной комиссии на всё обязательство, укажите её в поле комиссии плательщика «на всю сумму». Если у каждого зачисления своя комиссия, оставьте это поле пустым и внесите комиссию в самом транше. Ни при каких условиях не включайте комиссию в сумму транша.

Чем заявка на зачисление отличается от обязательства на выплату?

Заявка на зачисление идёт со стороны клиента: он дал IBAN и хочет деньги, без того чтобы было понятно, откуда будет оплата. Обязательство идёт с вашей стороны: это обещание, которое вы дали, чтобы доставить эти деньги. Одно говорит назначение, другое — путь.

Как понять, что осталось незавершённым по одному клиенту?

Откройте выписку этого клиента. Над выпиской, рядом с его сальдо, видны открытые обязательства и открытые заявки на зачисление со счётчиком, и в один клик вы можете отправить их фото ему в WhatsApp.